Halvin kulutusluotto on se, jonka todellinen vuosikorko ja kokonaiskulut ovat pienimmät juuri sinun lainasummallesi ja takaisinmaksuajallesi. Mainostettu minimikorko ei ole henkilökohtainen tarjous, eikä pelkkä nimelliskorko kerro lainan todellista hintaa. Vertaile aina samaa lainamäärää ja samaa laina-aikaa, ja huomioi kaikki pakolliset maksut.
Mainoslinkkejä: voimme saada korvauksen merkityn linkin kautta tehdystä hakemuksesta tai tilauksesta. Rajattu valikoima, ei koko markkina. Tiedot tarkistettu 9.9.2026.
Vertaile lainanvälittäjiä
Kolme lainanvälittäjää, ei lainojen hintajärjestys. Todellinen tarjous on henkilökohtainen. Sama pankki voi olla mukana useammalla välittäjällä.
Sortter: lainanvälittäjä
- Lainasumma
- 1 000–70 000 €
- Laina-aika
- 1–20 vuotta
- Korko ja kulut
- Henkilökohtainen tarjous
Hinnat, ehdot ja rajaukset
- Vertailuperuste
- Henkilökohtainen tarjous samalla summalla ja maksuajalla
OmaLaina: lainanvälittäjä
- Lainasumma
- 500–70 000 €
- Laina-aika
- Tarjouksen mukaan
- Korko ja kulut
- Henkilökohtainen tarjous
Hinnat, ehdot ja rajaukset
- Vertailuperuste
- Henkilökohtainen tarjous samalla summalla ja maksuajalla
Etua: lainanvälittäjä
- Lainasumma
- 500–70 000 €
- Laina-aika
- 1–15 vuotta
- Korko ja kulut
- Henkilökohtainen tarjous
Hinnat, ehdot ja rajaukset
- Vertailuperuste
- Henkilökohtainen tarjous samalla summalla ja maksuajalla
Laske lainan kulut
Valmis esimerkki näkyy heti. Valitse vaihtoehto tai vedä säätimiä. Esimerkki ei ole henkilökohtainen tarjous.
Muokkaa lisäkuluja
Korko 10 % ja nollakulut ovat havainnollistavia lähtöarvoja, eivät markkinahinta tai tarjous. Laskuri käyttää annuiteettia ja muuttumatonta nimelliskorkoa. Avausmaksu maksetaan erikseen alussa; viitekoron muutokset eivät sisälly. Tämä ei ole todellisen vuosikoron laskuri.
Näin vertailet kulutusluottoja oikein
Kulutusluottojen vertailussa ratkaisevat todellinen vuosikorko, kaikki pakolliset kulut ja kokonaiskustannus samalle lainasummalle ja -ajalle. Älä tuijota pelkkää mainostettua korkoa, sillä avausmaksu, tilinhoitomaksu tai laskutuslisä voivat nostaa lainan hintaa merkittävästi.
Vertaa saamiasi tarjouksia samoilla lähtötiedoilla. Sama pankki voi olla mukana useamman välittäjän valikoimassa. Lainanvälittäjät, kuten Sortter, OmaLaina ja Etua, keräävät tarjouksia useilta pankeilta yhdellä hakemuksella.
Saat henkilökohtaisen tarjouksen vasta hakemuksen jälkeen.
Laskuesimerkki: miten korko ja laina-aika vaikuttavat hintaan
Seuraavat laskelmat ovat hypoteettisia esimerkkejä, eivät lainatarjouksia. Ne havainnollistavat, miten nimelliskorko ja laina-aika vaikuttavat kuukausierään ja kokonaiskustannukseen. Oletuksena ei ole avaus- tai tilinhoitomaksuja.
Esimerkki 1: 5 000 € / 36 kk
- Nimelliskorko 10 %: kuukausierä 161,34 €, takaisinmaksettava yhteensä 5 808,09 €, korkokulut 808,09 €, todellinen vuosikorko 10,47 %
- Nimelliskorko 15 %: kuukausierä 173,33 €, takaisinmaksettava yhteensä 6 239,76 €, korkokulut 1 239,76 €, todellinen vuosikorko 16,08 %
Esimerkki 2: 10 000 € / 60 kk
- Nimelliskorko 10 %: kuukausierä 212,47 €, takaisinmaksettava yhteensä 12 748,23 €, korkokulut 2 748,23 €, todellinen vuosikorko 10,47 %
- Nimelliskorko 15 %: kuukausierä 237,90 €, takaisinmaksettava yhteensä 14 273,96 €, korkokulut 4 273,96 €, todellinen vuosikorko 16,08 %
Pidempi laina-aika pienentää kuukausierää, mutta kasvattaa kokonaiskustannusta. Esimerkiksi 10 000 € laina 10 % korolla maksaa 36 kuukaudessa yhteensä 11 616,19 €, mutta 60 kuukaudessa 12 748,23 €. Valitse laina-aika, jonka kuukausierän pystyt maksamaan ilman taloudellista ahdinkoa.
Mitä kuluja kulutusluottoon sisältyy?
Kulutusluoton hintaan vaikuttavat koron lisäksi kaikki pakolliset maksut. Yleisimpiä ovat:
- Avausmaksu: kertamaksu lainan myöntämisestä
- Tilinhoitomaksu: kuukausittainen maksu lainan hallinnoinnista
- Laskutuslisä: maksu paperilaskusta tai muusta laskutustavasta
- Ennenaikaisen takaisinmaksun maksu: sopimusehdoista riippuen lainan ennenaikaisesta takaisinmaksusta voidaan periä maksu
Kilpailu- ja kuluttajaviraston mukaan kaikki pakolliset maksut on sisällytettävä todelliseen vuosikorkoon. Siksi todellinen vuosikorko on paras vertailuluku, kunhan lainasumma ja -aika ovat samat.
Milloin kulutusluottoa ei kannata ottaa?
Kulutusluotto voi olla järkevä ratkaisu esimerkiksi kodinkoneen tai auton hankintaan, mutta se ei sovi kaikkiin tilanteisiin. Vältä lainan ottamista, jos:
- Sinulla on jo maksuvaikeuksia tai et pysty säästämään kuukausierää varten
- Lainan tarve on jatkuvaa: toistuva lainanotto voi johtaa velkakierteeseen
- Lainan korko ja kulut ovat korkeammat kuin hyöty hankinnasta
Jos maksuvaikeuksia ilmenee, ota yhteyttä velkaneuvontaan tai Takuusäätiöön. Takuusäätiö voi auttaa järjestelylainassa ja takauksessa omien ehtojensa mukaan, mutta takauksen saaminen ei ole automaattista.
Vakuudeton kulutusluotto: tarkista tarjous näillä tiedoilla
- Pyydä kaikilta sama lainasumma ja laina-aika, esimerkiksi 5 000 € ja 36 kuukautta.
- Merkitse nimelliskorko, todellinen vuosikorko, avausmaksu ja jatkuvat maksut erikseen.
- Vertaa takaisinmaksettavaa kokonaissummaa sekä kuukausierän sopivuutta omaan budjettiin.
- Tarkista, onko korko kiinteä vai viitekorkoon sidottu ja muuttaako lisäpalvelu kustannuksia.
Jos saat vain alkaen-koron, sinulla ei vielä ole vertailukelpoista henkilökohtaista hintaa. Ilmoitettu luottoraja tai maksuton hakemus ei takaa myönteistä päätöstä.
Usein kysyttyä
Mikä on halvin kulutusluotto?
Halvin kulutusluotto on se, jonka todellinen vuosikorko ja kokonaiskulut ovat pienimmät omalle lainasummallesi ja -ajallesi. Se selviää vain pyytämällä henkilökohtaisia tarjouksia ja vertailemalla niitä.
Mitä eroa on nimelliskorolla ja todellisella vuosikorolla?
Nimelliskorko on lainan peruskorko ilman kuluja. Todellinen vuosikorko sisältää koron lisäksi kaikki pakolliset maksut, kuten avausmaksun ja tilinhoitomaksun. Siksi pelkkä nimelliskorko ei riitä kokonaiskulujen vertailuun.
Voiko kulutusluoton saada ilman vakuuksia?
Tämän vertailun lainat ovat vakuudettomia kulutusluottoja. Vakuudettomassa lainassa korko voi olla korkeampi kuin vakuudellisessa, koska pankin riski on suurempi.
Miten lainanvälittäjä eroaa suorasta pankista?
Lainanvälittäjä kilpailuttaa lainatarjoukset useilta pankeilta yhdellä hakemuksella. Suora pankki antaa tarjouksen vain omista tuotteistaan. Välittäjän kautta voit saada useita tarjouksia kerralla, mutta myös suora pankki voi tarjota kilpailukykyisen lainan.
Lähteet ja vertailutapa
Tämä vertailu perustuu palveluntarjoajien virallisilla verkkosivuilla 9.9.2026 julkaistuihin tietoihin. Mukana on kolme lainanvälittäjää: Sortter, OmaLaina ja Etua. Otos on rajallinen, eikä kata koko markkinaa.
Emme väitä, että jokin tietty laina olisi markkinoiden halvin. Tarjoukset ovat aina henkilökohtaisia. Affiliate-linkit on merkitty, mutta ne eivät vaikuta arvioihin.
Jos lainan tarkoitus on maksaa useita vanhoja luottoja pois, siirry lainojen yhdistämisen vertailuun. Korttiostosten maksuaikaa ja korttikuluja vertaillaan puolestaan luottokorttioppaassa.